முதலீடு என்பது நீங்கள் வாழ்க்கையில் பிஸியாக இருக்கும்போது பணத்தை ஒதுக்கி வைப்பதற்கான ஒரு வழியாகும், மேலும் அந்த பணம் உங்களுக்காக வேலை செய்யும், இதனால் எதிர்காலத்தில் உங்கள் உழைப்பின் பலனை நீங்கள் முழுமையாக அறுவடை செய்யலாம். முதலீடு என்பது மகிழ்ச்சியான முடிவுக்கு ஒரு வழியாகும். புகழ்பெற்ற முதலீட்டாளர் வாரன் பஃபெட் முதலீட்டை "எதிர்காலத்தில் அதிக பணத்தைப் பெறுவதற்கான எதிர்பார்ப்பில் இப்போது பணத்தை வைக்கும் செயல்முறை" என்று வரையறுக்கிறார். 1 முதலீட்டின் குறிக்கோள், காலப்போக்கில் உங்கள் பணத்தை அதிகரிக்கும் நம்பிக்கையில் ஒன்று அல்லது அதற்கு மேற்பட்ட வகையான முதலீட்டு வாகனங்களில் உங்கள் பணத்தை வேலை செய்ய வைப்பதாகும்.

நீங்கள் $1,000 ஒதுக்கி முதலீடு செய்யும் உலகில் நுழையத் தயாராக உள்ளீர்கள் என்று வைத்துக்கொள்வோம். அல்லது உங்களிடம் வாரத்திற்கு $10 மட்டுமே கூடுதலாக இருக்கும், நீங்கள் முதலீடு செய்ய விரும்புகிறீர்கள். இந்தக் கட்டுரையில், முதலீட்டாளராகத் தொடங்குவதைப் பற்றி நாங்கள் உங்களுக்குச் சொல்வோம், மேலும் உங்கள் செலவுகளைக் குறைக்கும் போது உங்கள் வருமானத்தை எவ்வாறு அதிகரிப்பது என்பதைக் காண்பிப்போம்.

நீங்கள் எப்படிப்பட்ட முதலீட்டாளர்?

உங்கள் பணத்தைச் செலுத்துவதற்கு முன், இந்தக் கேள்விக்கு நீங்கள் பதிலளிக்க வேண்டும்: நான் எப்படிப்பட்ட முதலீட்டாளர்? ஒரு தரகுக் கணக்கைத் திறக்கும்போது , ​​சார்லஸ் ஷ்வாப் அல்லது ஃபிடிலிட்டி போன்ற ஆன்லைன் தரகர் உங்கள் முதலீட்டு இலக்குகள் மற்றும் நீங்கள் எந்த அளவிலான அபாயத்தை எடுக்கத் தயாராக இருக்கிறீர்கள் என்று கேட்பார்.

சில முதலீட்டாளர்கள் தங்கள் பணத்தின் வளர்ச்சியை நிர்வகிப்பதில் செயலில் ஈடுபட விரும்புகிறார்கள், மற்றவர்கள் "அதை அமைத்து அதை மறந்துவிட" விரும்புகிறார்கள். மேலே குறிப்பிட்டுள்ள இரண்டு போன்ற பாரம்பரிய ஆன்லைன் தரகர்கள், பங்குகள் , பத்திரங்கள் , பரிமாற்ற-வர்த்தக நிதிகள் (ETFகள்), குறியீட்டு நிதிகள் மற்றும் பரஸ்பர நிதிகளில் முதலீடு செய்ய உங்களை அனுமதிக்கின்றனர் . 

ஆன்லைன் தரகர்கள்

தரகர்கள் முழு சேவை அல்லது தள்ளுபடி. முழு-சேவை தரகர்கள், பெயர் குறிப்பிடுவது போல, முழு அளவிலான பாரம்பரிய தரகு சேவைகளை வழங்குகிறார்கள், இதில் ஓய்வூதியத்திற்கான நிதி ஆலோசனை, உடல்நலம் மற்றும் பணம் தொடர்பான அனைத்தும் அடங்கும். அவர்கள் வழக்கமாக அதிக நிகர மதிப்புள்ள வாடிக்கையாளர்களை மட்டுமே கையாள்வார்கள் மற்றும் உங்கள் பரிவர்த்தனைகளின் சதவீதம், அவர்கள் நிர்வகிக்கும் உங்கள் சொத்துக்களின் சதவீதம் மற்றும் சில சமயங்களில் வருடாந்திர உறுப்பினர் கட்டணம் உட்பட கணிசமான கட்டணங்களை வசூலிக்க முடியும். முழு சேவை தரகுகளில் குறைந்தபட்ச கணக்கு அளவுகள் $25,000 மற்றும் அதற்கு மேல் பார்ப்பது பொதுவானது. இருப்பினும், பாரம்பரிய தரகர்கள் உங்கள் தேவைகளுக்கு விரிவான ஆலோசனைகளை வழங்குவதன் மூலம் தங்கள் உயர் கட்டணங்களை நியாயப்படுத்துகிறார்கள்.

தள்ளுபடி தரகர்கள் விதிவிலக்காக இருந்தனர், ஆனால் இப்போது வழக்கமாக உள்ளனர். தள்ளுபடி ஆன்லைன் தரகர்கள் உங்கள் சொந்த பரிவர்த்தனைகளைத் தேர்ந்தெடுத்து வைப்பதற்கான கருவிகளை உங்களுக்கு வழங்குகிறார்கள், மேலும் அவர்களில் பலர் செட்-இட்-அண்ட்-ஃபர்கெட்-இட் ரோபோ-ஆலோசனை சேவையையும் வழங்குகிறார்கள். 21 ஆம் நூற்றாண்டில் நிதிச் சேவைகளின் இடம் முன்னேறி வருவதால், ஆன்லைன் தரகர்கள் தங்கள் தளங்கள் மற்றும் மொபைல் பயன்பாடுகளில் கல்விப் பொருட்கள் உட்பட கூடுதல் அம்சங்களைச் சேர்த்துள்ளனர்.

கூடுதலாக, குறைந்தபட்ச டெபாசிட் கட்டுப்பாடுகள் இல்லாத (அல்லது மிகக் குறைந்த) தள்ளுபடி தரகர்கள் பல இருந்தாலும், நீங்கள் மற்ற கட்டுப்பாடுகளை எதிர்கொள்ள நேரிடலாம், மேலும் குறைந்தபட்ச வைப்புத்தொகை இல்லாத கணக்குகளுக்கு சில கட்டணங்கள் விதிக்கப்படும். ஒரு முதலீட்டாளர் பங்குகளில் முதலீடு செய்ய விரும்பினால் இதை கணக்கில் எடுத்துக்கொள்ள வேண்டும்.

ரோபோ-ஆலோசகர்கள்

2008 நிதி நெருக்கடிக்குப் பிறகு , ஒரு புதிய முதலீட்டு ஆலோசகர் பிறந்தார்: ரோபோ அட்வைசர் . ஜான் ஸ்டெய்ன் மற்றும் பெட்டர்மென்ட்டின் எலி ப்ரோவர்மேன் ஆகியோர் பெரும்பாலும் விண்வெளியில் முதல்வராகக் கருதப்படுகிறார்கள். 2 3 முதலீட்டாளர்களுக்கான செலவுகளைக் குறைப்பதற்கும் முதலீட்டு ஆலோசனைகளை ஒழுங்குபடுத்துவதற்கும் தொழில்நுட்பத்தைப் பயன்படுத்துவதே அவர்களின் நோக்கம்.

பெட்டர்மென்ட் தொடங்கப்பட்டதிலிருந்து, பிற ரோபோ-முதல் நிறுவனங்கள் நிறுவப்பட்டுள்ளன, மேலும் சார்லஸ் ஷ்வாப் போன்ற நிறுவப்பட்ட ஆன்லைன் தரகர்கள் கூட ரோபோ போன்ற ஆலோசனை சேவைகளைச் சேர்த்துள்ளனர். Charles Schwab இன் அறிக்கையின்படி, 58% அமெரிக்கர்கள் 2025 ஆம் ஆண்டிற்குள் ஒருவித ரோபோ ஆலோசனையைப் பயன்படுத்துவார்கள் என்று கூறுகிறார்கள். 4 வரி இழப்பு அறுவடை மற்றும் மறு சமநிலைப்படுத்துதல் உள்ளிட்ட முதலீட்டு முடிவுகளை எடுப்பதற்கான வழிமுறையை நீங்கள் விரும்பினால் , ரோபோ ஆட்வைசராக இருக்கலாம். உனக்காக. மேலும், குறியீட்டு முதலீட்டின் வெற்றி காட்டியுள்ளபடி, நீண்ட கால செல்வத்தை கட்டியெழுப்புவது உங்கள் இலக்காக இருந்தால், நீங்கள் ஒரு ரோபோ அட்வைசருடன் சிறப்பாக செயல்படலாம்.

உங்கள் முதலாளி மூலம் முதலீடு

நீங்கள் ஒரு இறுக்கமான பட்ஜெட்டில் இருந்தால், உங்கள் சம்பளத்தில் 1% மட்டுமே உங்களுக்கு வேலையில் கிடைக்கும் ஓய்வூதியத் திட்டத்தில் முதலீடு செய்ய முயற்சிக்கவும். உண்மை என்னவென்றால், நீங்கள் ஒரு சிறிய பங்களிப்பைக் கூட இழக்க மாட்டீர்கள்.

வேலை அடிப்படையிலான ஓய்வூதியத் திட்டங்கள், வரிகள் கணக்கிடப்படுவதற்கு முன், உங்கள் ஊதியத்திலிருந்து உங்களின் பங்களிப்புகளைக் கழிக்கின்றன. 1% பங்களிப்புடன் நீங்கள் வசதியாக இருக்கும்போது, ​​வருடாந்திர ஊதியத்தைப் பெறும்போது அதை அதிகரிக்கலாம். கூடுதல் பங்களிப்புகளை நீங்கள் தவறவிட வாய்ப்பில்லை. உங்களிடம் பணியிடத்தில் 401(k) ஓய்வூதியக் கணக்கு இருந்தால், பரஸ்பர நிதிகள் மற்றும் உங்கள் சொந்த நிறுவனத்தின் பங்குகளில் கூட உங்கள் எதிர்காலத்தில் முதலீடு செய்யலாம்.

ஒரு கணக்கைத் திறப்பதற்கான குறைந்தபட்சம்

பல நிதி நிறுவனங்களுக்கு குறைந்தபட்ச வைப்புத் தேவைகள் உள்ளன. வேறு வார்த்தைகளில் கூறுவதானால், நீங்கள் குறிப்பிட்ட தொகையை டெபாசிட் செய்யாத வரை அவர்கள் உங்கள் கணக்கு விண்ணப்பத்தை ஏற்க மாட்டார்கள். சில நிறுவனங்கள் $1,000 போன்ற சிறிய தொகையுடன் கணக்கைத் திறக்க அனுமதிக்காது.

நீங்கள் ஒரு கணக்கை எங்கு திறக்க விரும்புகிறீர்கள் என்பதைத் தீர்மானிப்பதற்கு முன், சிலவற்றைச் சுற்றி ஷாப்பிங் செய்து, எங்கள் தரகர் மதிப்புரைகளைப் பார்க்கவும். ஒவ்வொரு மதிப்பாய்வின் மேலேயும் குறைந்தபட்ச வைப்புகளை நாங்கள் பட்டியலிடுகிறோம். சில நிறுவனங்களுக்கு குறைந்தபட்ச வைப்புத்தொகை தேவையில்லை. ஒரு குறிப்பிட்ட வரம்பிற்கு மேல் உங்களிடம் இருப்பு இருந்தால் , வர்த்தகக் கட்டணம் மற்றும் கணக்கு மேலாண்மை கட்டணம் போன்ற செலவுகளை மற்றவர்கள் அடிக்கடி குறைக்கலாம் . இன்னும் சிலர் கணக்கைத் திறப்பதற்கு குறிப்பிட்ட எண்ணிக்கையிலான கமிஷன் இல்லாத வர்த்தகங்களை வழங்கலாம்.

கமிஷன்கள் மற்றும் கட்டணங்கள்

பொருளாதார வல்லுநர்கள் சொல்வது போல், இலவச மதிய உணவு என்று எதுவும் இல்லை . பல தரகர்கள் சமீபத்தில் வர்த்தகத்தில் கமிஷன்களை குறைக்க அல்லது அகற்ற பந்தயத்தில் ஈடுபட்டுள்ளனர், மற்றும் ETFகள் ஒரு வெற்று-எலும்பு தரகு கணக்கு மூலம் வர்த்தகம் செய்யக்கூடிய அனைவருக்கும் குறியீட்டு முதலீட்டை வழங்குகின்றன, எல்லா தரகர்களும் தங்கள் வாடிக்கையாளர்களிடமிருந்து ஒரு வழி அல்லது வேறு வழியில் பணம் சம்பாதிக்க வேண்டும்.

பெரும்பாலான சந்தர்ப்பங்களில், உங்கள் தரகர் ஒவ்வொரு முறையும் பங்குகளை வாங்குதல் அல்லது விற்பதன் மூலம் கமிஷன் வசூலிப்பார். வர்த்தகக் கட்டணங்கள் ஒரு வர்த்தகத்திற்கு $2 என்ற குறைந்த முடிவில் இருந்து, சில தள்ளுபடி தரகர்களுக்கு $10 வரை அதிகமாக இருக்கும். சில தரகர்கள் வர்த்தக கமிஷன்களை வசூலிக்கவே இல்லை, ஆனால் அவர்கள் அதை வேறு வழிகளில் ஈடுசெய்கிறார்கள். தரகு சேவைகளை நடத்தும் தொண்டு நிறுவனங்கள் எதுவும் இல்லை.

நீங்கள் எவ்வளவு அடிக்கடி வர்த்தகம் செய்கிறீர்கள் என்பதைப் பொறுத்து, இந்தக் கட்டணங்கள் கூடி உங்கள் லாபத்தை பாதிக்கலாம். பங்குகளில் முதலீடு செய்வது மிகவும் விலை உயர்ந்ததாக இருக்கும்.

நினைவில் கொள்ளுங்கள், வர்த்தகம் என்பது ஒரு நிறுவனத்தில் பங்குகளை வாங்க அல்லது விற்பதற்கான ஆர்டர் ஆகும். நீங்கள் ஒரே நேரத்தில் ஐந்து வெவ்வேறு பங்குகளை வாங்க விரும்பினால், இது ஐந்து தனித்தனி வர்த்தகங்களாகக் காணப்படும், மேலும் ஒவ்வொன்றிற்கும் உங்களிடம் கட்டணம் விதிக்கப்படும்.

இப்போது, ​​அந்த ஐந்து நிறுவனங்களின் பங்குகளை உங்கள் $1,000 மூலம் வாங்க முடிவு செய்தீர்கள் என்று கற்பனை செய்து பாருங்கள். இதைச் செய்ய, நீங்கள் $50 வர்த்தகச் செலவுகளைச் சந்திப்பீர்கள்—கட்டணம் $10 என்று வைத்துக்கொள்வோம்—இது உங்கள் $1,000 இல் 5%க்கு சமம். நீங்கள் $1,000 ஐ முழுமையாக முதலீடு செய்தால், வர்த்தகச் செலவுகளுக்குப் பிறகு உங்கள் கணக்கு $950 ஆகக் குறைக்கப்படும். உங்கள் முதலீடுகள் சம்பாதிக்கும் வாய்ப்பைப் பெறுவதற்கு முன்பே இது 5% இழப்பைக் குறிக்கிறது.

நீங்கள் இந்த ஐந்து பங்குகளை விற்றால், நீங்கள் மீண்டும் வர்த்தகத்தின் செலவுகளைச் சந்திக்க நேரிடும், அது மற்றொரு $50 ஆக இருக்கும். இந்த ஐந்து பங்குகளில் சுற்றுப் பயணம் (வாங்குதல் மற்றும் விற்பது) செய்ய உங்களுக்கு $100 அல்லது உங்கள் ஆரம்ப வைப்புத் தொகையான $1,000 இல் 10% செலவாகும். உங்கள் முதலீடுகள் இதை ஈடுகட்ட போதுமான வருமானத்தை ஈட்டவில்லை என்றால், பதவிகளில் நுழைந்து வெளியேறுவதன் மூலம் நீங்கள் பணத்தை இழந்துவிட்டீர்கள்.

மியூச்சுவல் ஃபண்ட் சுமைகள்

பரஸ்பர நிதியை வாங்குவதற்கான வர்த்தகக் கட்டணத்தைத் தவிர, இந்த வகை முதலீட்டுடன் தொடர்புடைய பிற செலவுகளும் உள்ளன. மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் தொழில்ரீதியாக நிர்வகிக்கப்படும் முதலீட்டாளர் நிதிகளின் தொகுப்பாகும், அவை பெரிய அளவிலான அமெரிக்க பங்குகள் போன்ற கவனம் செலுத்தும் முறையில் முதலீடு செய்கின்றன .

மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் முதலீடு செய்யும் போது முதலீட்டாளர் பல கட்டணங்களைச் செலுத்துவார். கருத்தில் கொள்ள வேண்டிய மிக முக்கியமான கட்டணங்களில் ஒன்று மேலாண்மை செலவு விகிதம் (MER), இது நிதியில் உள்ள சொத்துக்களின் எண்ணிக்கையின் அடிப்படையில் ஒவ்வொரு ஆண்டும் நிர்வாகக் குழுவால் வசூலிக்கப்படுகிறது. MER ஆண்டுதோறும் 0.05% முதல் 0.7% வரை இருக்கும் மற்றும் நிதி வகையைப் பொறுத்து மாறுபடும். ஆனால் MER அதிகமாக இருந்தால், அது நிதியின் ஒட்டுமொத்த வருவாயை பாதிக்கும்.

நீங்கள் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளை வாங்கும்போது லோடுகள் எனப்படும் விற்பனைக் கட்டணங்கள் பலவற்றைக் காணலாம். சில முன்-இறுதி சுமைகள் , ஆனால் நீங்கள் சுமை இல்லாத மற்றும் பின்-இறுதி சுமை நிதிகளையும் காண்பீர்கள். நீங்கள் பரிசீலிக்கும் ஒரு நிதியை வாங்குவதற்கு முன் விற்பனைச் சுமை உள்ளதா என்பதை நீங்கள் புரிந்துகொண்டுள்ளீர்கள் என்பதை உறுதிப்படுத்திக் கொள்ளுங்கள். இந்த கூடுதல் கட்டணங்களைத் தவிர்க்க விரும்பினால், உங்கள் தரகரின் நோ-லோட் ஃபண்டுகள் மற்றும் நோ-பரிவர்த்தனை-கட்டண நிதிகளின் பட்டியலைப் பார்க்கவும்.

தொடக்க முதலீட்டாளருக்கு, பங்குகளின் கமிஷன்களுடன் ஒப்பிடும்போது மியூச்சுவல் ஃபண்ட் கட்டணம் உண்மையில் ஒரு நன்மை. ஏனென்றால், நீங்கள் எவ்வளவு முதலீடு செய்கிறீர்கள் என்பதைப் பொருட்படுத்தாமல் கட்டணம் ஒரே மாதிரியாக இருக்கும். எனவே, ஒரு கணக்கைத் திறப்பதற்கான குறைந்தபட்சத் தேவையை நீங்கள் பூர்த்தி செய்யும் வரை, மியூச்சுவல் ஃபண்டில் மாதத்திற்கு $50 அல்லது $100 வரை முதலீடு செய்யலாம். இதற்கான சொல் டாலர்-செலவு சராசரி (DCA) என்று அழைக்கப்படுகிறது, மேலும் இது முதலீட்டைத் தொடங்குவதற்கான சிறந்த வழியாகும்.

அபாயங்களை பல்வகைப்படுத்துதல் மற்றும் குறைத்தல்

முதலீட்டில் பல்வகைப்படுத்தல் மட்டுமே இலவச மதிய உணவாகக் கருதப்படுகிறது. சுருக்கமாக, சொத்துகளின் வரம்பில் முதலீடு செய்வதன் மூலம், ஒரு முதலீட்டின் செயல்திறன் உங்கள் ஒட்டுமொத்த முதலீட்டின் வருவாயை கடுமையாக பாதிக்கும் அபாயத்தைக் குறைக்கிறீர்கள். "உங்கள் அனைத்து முட்டைகளையும் ஒரே கூடையில் வைக்காதீர்கள்" என்பதற்கான நிதி வாசகமாக நீங்கள் இதை நினைக்கலாம்.

பல்வகைப்படுத்தலின் அடிப்படையில், இதைச் செய்வதில் மிகப்பெரிய சிரமம் பங்குகளில் முதலீடுகளில் இருந்து வரும். முன்பே குறிப்பிட்டது போல, அதிக எண்ணிக்கையிலான பங்குகளில் முதலீடு செய்வதற்கான செலவுகள் போர்ட்ஃபோலியோவுக்கு தீங்கு விளைவிக்கும். $1,000 வைப்புத்தொகையுடன், நன்கு பன்முகப்படுத்தப்பட்ட போர்ட்ஃபோலியோவை வைத்திருப்பது கிட்டத்தட்ட சாத்தியமற்றது, எனவே நீங்கள் முதலில் ஒன்று அல்லது இரண்டு நிறுவனங்களில் (அதிகபட்சம்) முதலீடு செய்ய வேண்டியிருக்கும் என்பதை அறிந்து கொள்ளுங்கள். இது உங்கள் ஆபத்தை அதிகரிக்கும்.

பரஸ்பர நிதிகள் அல்லது ப.ப.வ.நிதிகளின் முக்கிய நன்மை இங்குதான் கவனம் செலுத்துகிறது. இரண்டு வகையான பத்திரங்களும் அவற்றின் நிதிகளுக்குள் அதிக எண்ணிக்கையிலான பங்குகள் மற்றும் பிற முதலீடுகளைக் கொண்டிருக்கின்றன, இது ஒரு பங்கைக் காட்டிலும் அவற்றைப் பல்வகைப்படுத்துகிறது.

பங்குச் சந்தை சிமுலேட்டர்கள்

முதலீடு செய்யும் புதிய நபர்கள், தங்கள் பணத்தை பணயம் வைக்காமல் வர்த்தகத்தில் அனுபவத்தைப் பெற விரும்புபவர்கள், பங்குச் சந்தை சிமுலேட்டர் ஒரு மதிப்புமிக்க கருவி என்பதைக் காணலாம். பல்வேறு வகையான வர்த்தக சிமுலேட்டர்கள் உள்ளன, இதில் கட்டணங்கள் மற்றும் கட்டணம் இல்லாதவை உட்பட. இன்வெஸ்டோபீடியாவின் சிமுலேட்டர் பயன்படுத்த முற்றிலும் இலவசம்.

பங்குச் சந்தை சிமுலேட்டர்கள் பயனர்களுக்கு கற்பனையான, மெய்நிகர் பணத்தை பங்குகள், விருப்பங்கள், ETFகள் அல்லது பிற பத்திரங்களின் போர்ட்ஃபோலியோவில் "முதலீடு" செய்ய வழங்குகின்றன. இந்த சிமுலேட்டர்கள் பொதுவாக முதலீட்டின் விலை நகர்வுகளைக் கண்காணிக்கும் மற்றும் சிமுலேட்டரைப் பொறுத்து, வர்த்தகக் கட்டணம் அல்லது ஈவுத்தொகை செலுத்துதல்கள் போன்ற பிற குறிப்பிடத்தக்க பரிசீலனைகள் . முதலீட்டாளர்கள் உண்மையான பணத்தை முதலீடு செய்வது போல் மெய்நிகர் "வர்த்தகங்களை" செய்கிறார்கள். இந்தச் செயல்பாட்டின் மூலம், சிமுலேட்டர் பயனர்கள் முதலீட்டின் உள்ளீடுகளைப் பற்றி அறியவும், தங்கள் மெய்நிகர் முதலீட்டு முடிவுகளின் விளைவுகளை அனுபவிக்கவும் வாய்ப்பைப் பெற்றுள்ளனர். சில சிமுலேட்டர்கள் பயனர்களை மற்ற பங்கேற்பாளர்களுக்கு எதிராக போட்டியிட அனுமதிக்கின்றன, இது சிந்தனையுடன் முதலீடு செய்ய கூடுதல் ஊக்கத்தை அளிக்கிறது.